Как правильно закрыть досрочно ипотечный кредит

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?


Сначала снижаем размер, а потом срок. У вас нестабильная работа, но размер платежа не обременителен для вас. Если вы пессимист — снижаем размер, а потом срок. Оптимист снижает сразу срок. У вас нестабильная работа и платеж по ипотеке у вас велик.

Сначала снижаем размер, чтобы добиться минимального платежа. Это позволит почувствовать себя комфортно. Потом снижаем срок. У вас случайные заработки и нет стабильности.


Как осуществляется процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке?


Это очень удобно, так как многие банки требуют осуществлять данную процедуру за несколько дней или даже недель. Чтобы погасить ипотеку досрочно, нужно вначале внести на свой кредитный счет желаемую сумму через кассу банка или в терминале самообслуживания. По правилам Сбербанка сумма досрочного платежа не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Списание денежных средств со счета произойдет в день очередного платежа по займу.

Досрочное погашение кредита — что нужно знать заемщику


Если у вас нет возможности полностью выплатить весь остаток долга – можно внести больше, чем очередной платеж по графику – при этом произойдет частичное досрочное гашение. Миф первый – банк может запретить подобную махинацию.

Это не так. И в Гражданском кодексе, и в банковском законодательстве по банковскому кредитованию четко прописано, что банк не вправе запретить вам погасить долг заранее.

Как правильно досрочно погасить кредит в банке


При чем, копеечная задолженность превратилась в существенную сумму в связи с применением штрафных санкций. «Кроме того, советую заемщикам банков тщательно сохранять оригиналы документов, подтверждающих осуществление кредитных платежей.

Так, на практике возникают ситуации, когда заемщики вынуждены доказывать банкам факты надлежащего исполнения ними кредитных обязательств, в том числе в судебном порядке», – советует юрист.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке


Однако, обычно это вправе делать только основной заемщик. Как вариант, если он не в силах это сделать (уехал, на больничном и проч.), можно составить генеральную доверенность у адвоката на другое лицо.

В доверенности нужно обязательно указать, что указанный человек может совершать операции, подписывать заявления по счетам кредитам в Сбербанке. Можно указать только один кредитный счет или же все счета.

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита


При дифференцированном платеже основной долг выплачивается равными долями, а проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту.

Ежемесячный платеж по мере выплат постепенно уменьшается, потому что проценты начисляются на постоянно сокращающееся тело долга. Это полная противоположность аннуитету: возможный размер кредита несколько меньше, при этом в начале у заемщика возникает повышенная долговая нагрузка.

Досрочное погашение ипотеки


И через год будем погашать 500 000 досрочно.

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением поможет рассчитать для случая уменьшения срока платежа переплату в 111 696,24 рублей, и для второго варианта с уменьшением ежемесячного платежа в 130 656,11 рублей. Вроде бы все верно с утверждением: первый вариант кажется более выгодным. Однако давайте чуть подробней всмотримся в эти графики платежей.

Согласно второму — 9 672,39 рублей.

Как правильно закрыть досрочно ипотечный кредит


сократить срок кредита или уменьшить сумму ежемесячных выплат. У каждой из этих возможностей есть свои плюсы.

Многие клиенты предпочитают освободить дополнительные деньги на другие цели, уменьшив ежемесячные платежи, однако в итоге более выгодным оказывается вариант, при котором сокращается срок кредита: сумма процентов также автоматически снижается, и переплата по кредиту уменьшается. Полное досрочное погашение ипотечного кредита означает внесение денег в размере всего остатка задолженности по кредиту с опережением графика платежей.

Досрочное погашение кредита — как правильно оформить и не ошибиться в расчетах


Объяснялось это стремление просто: финансисты не хотели терять свою прибыль в виде процентов.

Сейчас ситуация несколько изменилась, но проблемные моменты все же остались. Далее мы рассмотрим юридическую основу досрочного возврата долга и выясним, какие изменения были внесены в действующие законы в течение последних 2-х лет. Порядок досрочного погашения кредита регламентируется Гражданским кодексом РФ.

В соответствии с внесенными в октябре 2011 года изменениями в ГК РФ (ст. 809-810 ч.2) банки не имеют права взимать комиссии за досрочное погашение основного долга по кредитам.

Основной долг можно погасить любым способом просто направив средства на погашение ссуды (наличные, перевод, банковская карта и т.п.).

Списание средств будет осуществляться в дату оплаты, установленную графиком.

Ипотечная арифметика-3: тонкости досрочного погашения


В этом случае кредит никуда не девается, но задолженность уменьшается: и вместе с этим изменится график платежей — снизится ежемесячный платеж или сократится срок займа . На практике чаще изменяют ежемесячный взнос:
«К примеру, досрочное погашение 20% от суммы кредита сокращает платеж в среднем также на 20%»
, — утверждает Роман Слободян, начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка .


Как осуществить досрочное погашение ипотеки? Инструкция и нюансы


Однако с течением времени, размер платежа будет снижаться и таким образом меньше отягощать семейный бюджет. При первом варианте Вам будет предоставлена возможность полного погашения займа при условии оплаты процентов за текущий месяц использования кредита.

Остальная сумма процентов будет автоматически пересчитана и сведена к нулю. Как уже было сказано выше, то, насколько выгодно будет досрочно закрыть ипотеку, напрямую зависит от системы расчетов.

Ее особенность такова, что первые годы приходится, в основном, платить по процентам, а основанная сумма, так называемое тело кредита, уменьшается довольно медленно.

Лишь ближе к середине срока доли средств, идущих на выплаты по процентам и на погашение самого кредита, могут сравняться. Есть и другие варианты, например, Сбербанк России предусматривает возможность дифференцированных платежей.

Финансовый гений


Чем раньше вы погасите кредит – тем лучше.

Именно поэтому задуматься о том, как погасить кредит досрочно, необходимо еще до момента его получения и вот почему. Многие банки по определенным программам кредитования начали практиковать взимание дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение кредита. Таким образом, выбирая выгодные условия кредитования.

необходимо уже сразу обращать внимание на условия досрочного погашения кредита: если возможность погасить кредит досрочно хоть как-то ограничена или же карается штрафами – такие условия никак нельзя назвать выгодными, и от подобного займа лучше отказаться.
Что могут включать в себя условия досрочного погашения кредита? В идеале, как я уже написал, они никак не должны ограничивать заемщика в своем желании быстрее рассчитаться с банком.


Пять ошибок при досрочном погашении кредита


Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком. По словам управляющего филиалом «ЮниКредит Банка» Андрея Стихина .